Cum recuperezi banii de la asigurarea auto: daune 2026

Ai fost implicat într-un accident auto și te întrebi cum îți recuperezi banii pentru pagubă? Fie că mașina ta a fost lovită de altcineva (și recuperezi prin RCA-ul vinovatului), fie că vrei despăgubire prin propria poliță CASCO, procesul are pași clari și termene legale. Vestea bună: dacă știi exact ce documente să depui și cum să deschizi corect dosarul de daună, îți primești banii mai repede și eviți refuzurile pe motive formale. În acest ghid îți explicăm pas cu pas cum recuperezi banii de la asigurarea auto, ce acte îți trebuie, în cât timp primești despăgubirea și ce faci dacă asiguratorul refuză sau întârzie.

Actualizat la 6 iulie 2026.

RCA sau CASCO: prin care recuperezi banii?

Dacă altcineva e vinovat de accident, recuperezi banii prin RCA-ul vinovatului; dacă vrei despăgubire pentru propria mașină indiferent de vinovăție, folosești polița ta CASCO. Iată pe scurt cele trei situații posibile:

Situație	Recuperezi prin	De la cine
Altcineva ți-a lovit mașina (nu ești vinovat)	RCA	Asiguratorul RCA al vinovatului
Avarii la mașina ta, indiferent de vină (autoaccidentare, grindină, furt, vandalism)	CASCO	Propriul tău asigurator CASCO
Vinovatul nu are RCA valabil / autor neidentificat	Organismul de plată a despăgubirilor	BAAR (Biroul Asiguratorilor de Autovehicule din România)

Regula simplă: dacă nu ești tu vinovat, recuperezi prin RCA-ul celuilalt. Dacă vrei să-ți repari propria mașină indiferent de vinovăție, folosești CASCO (dacă ai). Pentru celelalte produse de asigurare auto, vezi ebaza.ro, hub-ul care le leagă pe toate.

Cum recuperezi banii prin RCA, pas cu pas?

Documentezi accidentul la fața locului, verifici RCA-ul vinovatului, deschizi dosarul de daună la asiguratorul lui (sau la al tău, prin decontare directă), iar după constatare alegi între reparație în service și despăgubire bănească. Aceasta este cea mai frecventă situație: cineva te-a lovit și e vinovat.

Pasul 1 - Documentează accidentul la fața locului

• Completează constatarea amiabilă (dacă ambele părți sunt de acord asupra vinovăției și nu sunt răniți) SAU cheamă poliția pentru proces-verbal.
• Fă fotografii clare cu avariile, poziția mașinilor și plăcuțele de înmatriculare.
• Notează datele vinovatului: nume, date poliță RCA, asigurator.

Pasul 2 - Verifică RCA-ul vinovatului

Înainte de a depune dosarul, asigură-te că vinovatul are RCA valabil. Poți face asta rapid și gratuit cu instrumentul de verificare a poliței RCA sau prin verificarea asigurării auto online.

Pasul 3 - Deschide dosarul de daună

Contactează asiguratorul RCA al vinovatului (sau, prin decontare directă, propriul asigurator, dacă ai optat pentru această clauză) și deschide dosarul de daună. Depui:

• Constatarea amiabilă / procesul-verbal de poliție
• Actul de identitate și permisul de conducere
• Certificatul de înmatriculare al mașinii
• Fotografiile cu avariile
• Datele de contact și, unde e cazul, contul bancar

Lista exactă poate diferi ușor de la un asigurator la altul, așa că verifică cerințele pe site-ul asiguratorului înainte de depunere.

Pasul 4 - Constatarea daunei

Asiguratorul trimite un inspector de daune (sau primești programare la un centru de constatare) care evaluează avariile și întocmește devizul.

Pasul 5 - Alegi despăgubirea

Ca păgubit prin RCA, ai de regulă dreptul să alegi între:

• Reparație în service (agreat de asigurator sau la alegerea ta)
• Despăgubire bănească (primești suma și repari unde vrei)

Pasul 6 - Primești banii / reparația

După acceptarea ofertei de despăgubire, asiguratorul plătește în cel mult 10 zile. Toate termenele legale sunt detaliate în tabelul de mai jos.

Cum recuperezi banii prin CASCO (avarii proprii)?

Anunți dauna la propriul asigurator în termenul prevăzut de poliță, depui documentele cerute, aștepți constatarea și primești reparația sau despăgubirea conform condițiilor contractuale. Procesul, pe scurt:

1. Anunță dauna la propriul asigurator în termenul prevăzut de poliță (adesea 24-48h de la eveniment).
2. Deschide dosarul cu documentele cerute.
3. Constatarea avariilor de către asigurator.
4. Reparația în service agreat sau despăgubire, conform condițiilor poliței.

Atenție la CASCO: pot exista franșize (o sumă pe care o suporți tu din daună) și condiții specifice de reparație. Citește cu atenție condițiile contractuale.

Ce termene legale are asiguratorul pentru despăgubire?

Asiguratorul RCA are 30 de zile de la depunerea cererii de despăgubire ca să facă o ofertă de despăgubire sau să comunice un refuz motivat, iar plata se face în cel mult 10 zile de la acceptarea ofertei. Pentru întârzieri sau diminuări nejustificate, legea prevede penalități de 0,2% pe zi. Totul este reglementat de Legea nr. 132/2017 privind asigurarea RCA și de normele Autorității de Supraveghere Financiară (ASF):

Etapă	Termen legal	Temei
Ofertă de despăgubire sau refuz motivat	30 de zile de la depunerea cererii de despăgubire	Legea 132/2017, art. 21
Plata despăgubirii	10 zile de la acceptarea ofertei (sau de la hotărârea judecătorească definitivă)	Legea 132/2017, art. 21
Penalități de întârziere	0,2% pe zi, calculate la suma de despăgubire cuvenită	Legea 132/2017, art. 21

Poți consulta textul legii pe legislatie.just.ro și informațiile oficiale pe site-ul ASF.

Ce faci dacă asiguratorul refuză sau întârzie despăgubirea?

Ceri motivarea în scris, depui reclamație oficială la asigurator, apoi escaladezi la ASF sau SAL-Fin; instanța rămâne ultima soluție. Nu accepta un refuz nejustificat - ai mai multe pârghii:

1. Cere motivarea în scris

Solicită asiguratorului motivarea scrisă a refuzului sau a întârzierii. Fără o motivare clară, refuzul e greu de susținut.

2. Depune reclamație la asigurator

Fiecare asigurator are un departament de soluționare a reclamațiilor, cu termen de răspuns.

3. Escaladează la ASF sau SAL-Fin

Dacă nu primești un răspuns satisfăcător, te poți adresa:

• ASF (Autoritatea de Supraveghere Financiară) - printr-o petiție
• SAL-Fin - entitatea de soluționare alternativă a litigiilor din domeniul financiar

4. Instanța

Ca ultimă soluție, te poți adresa instanței de judecată. Păstrează toate documentele, corespondența și dovezile.

Notă: Platforma europeană SOL/ODR a fost închisă în iulie 2025 și nu mai poate fi folosită. Pentru soluționare alternativă, folosește SAL-Fin sau canalele ANPC/ASF corespunzătoare.

Ce greșeli frecvente întârzie despăgubirea?

Cele mai frecvente cauze de întârziere sunt dosarul incomplet, constatarea amiabilă completată greșit și repararea mașinii înainte de constatare. Evită-le pe toate:

• Dosar incomplet - lipsa unui singur document oprește procesarea. Verifică lista înainte de depunere.
• Fotografii insuficiente - documentează amănunțit avariile la fața locului.
• Constatare amiabilă completată greșit - dacă e neclară cine e vinovatul, dosarul se blochează.
• Repararea mașinii înainte de constatare - nu repara până nu evaluează asiguratorul.
• Nu verifici RCA-ul vinovatului - dacă vinovatul nu are RCA valabil, mergi pe traseul BAAR (organismul de plată a despăgubirilor), care are o procedură diferită.

Întrebări frecvente

Cine plătește dacă vinovatul nu are RCA?

Dacă vehiculul vinovat a fost identificat, dar nu avea RCA valabil, despăgubirea se acordă de BAAR (Biroul Asiguratorilor de Autovehicule din România), în calitate de organism de plată a despăgubirilor - atât pentru daune materiale, cât și pentru vătămări corporale sau deces. Dacă autorul a rămas neidentificat (a fugit de la locul accidentului), BAAR despăgubește vătămările corporale sau decesul; daunele materiale se acoperă doar dacă în același accident cel puțin o persoană a decedat ori a suferit vătămări care au necesitat mai mult de 60 de zile de îngrijiri medicale, caz în care se aplică o franșiză de 500 de euro. Atenție la o confuzie frecventă: FGA (Fondul de Garantare a Asiguraților) este o entitate diferită - intervine când un asigurator intră în faliment, nu când vinovatul nu are poliță.

Pot recupera și cheltuielile conexe (tractare, chirie mașină)?

În anumite condiții, da. Dauna RCA poate acoperi și cheltuieli conexe justificate (tractare, lipsa de folosință). Verifică ce acceptă asiguratorul și păstrează bonurile.

Cât durează în total procesul?

Cu un dosar complet, oferta de despăgubire trebuie să vină în cel mult 30 de zile, iar plata în 10 zile de la acceptare. În practică, un dosar simplu și complet se rezolvă în câteva săptămâni; unul complex sau contestat poate dura mai mult, mai ales dacă ajunge la ASF sau în instanță.

Îmi afectează bonus-malusul dacă recuperez prin RCA-ul altuia?

Nu. Dacă nu ești tu vinovatul și recuperezi prin RCA-ul celuilalt, clasa ta bonus-malus nu este afectată. Bonus-malusul se înrăutățește doar pentru daunele în care ești tu vinovat.

Trebuie să repar la service-ul asiguratorului?

Ca păgubit prin RCA, ai de regulă dreptul să alegi service-ul sau despăgubirea bănească. La CASCO, depinde de condițiile poliței - unele impun service agreat.

Recuperarea banilor de la asigurarea auto nu e complicată dacă documentezi corect accidentul și depui un dosar complet. Ține cont de termenele legale, păstrează toate dovezile și nu ezita să escaladezi la ASF dacă ești refuzat pe nedrept. Iar înainte de orice, verifică din timp că polițele tale sunt valabile - compară cu calculatorul RCA fără date personale și, când e cazul, reînnoiește polița online pe asigurareauto.ro.